لنترا فین‌تک هند ۶۰ میلیون دلار برای گسترش وام‌های خدماتی به بانک‌ها جمع‌آوری می‌کند.

به گزارش اپ خونه، هند در ابتدا سال ها پیش زمانی که شهرت خود را به عنوان یک مرکز کلیدی برای برون سپاری فرآیندهای تجاری به دست آورد، نام خود را در دنیای فناوری به دست آورد. اکنون این میراث در فین‌تک با برون‌سپاری از نوع بسیار متفاوت، با ظهور فناوری مالی تعبیه‌شده، چرخش بسیار متفاوتی پیدا کرده است. دی ونکاتش، بنیانگذار و مدیر عامل این استارت آپ، در گفتگو با TechCrunch گفت: در جدیدترین توسعه، لنترا، یک استارت آپ مالی مبتنی بر هوش مصنوعی هندی، ۶۰ میلیون دلار جمع آوری کرده است – سری B که ارزش استارتاپ را “بیش از ۴۰۰ میلیون دلار” می کند.

سرمایه گذاران موجود Bessemer Venture Partners و Susquehanna International Group (SIG) با مشارکت استراتژیک سیتی ونچرز، یکی از شرکت های تابعه سیتی گروپ غول بانکداری سرمایه گذاری مستقر در نیویورک، این دور را رهبری کردند.

این اولین سرمایه‌گذاری Citi Ventures در فین‌تک خارج از هند است، و این دور به طور کلی نشان می‌دهد که فین‌تک و اکوسیستم مالی تعبیه‌شده در سال‌های اخیر چقدر پیشرفت کرده‌اند. لنترا، که سودآور است، با یک کلیپ بسیار سریع رشد کرده است. در سال ۲۰۱۹، اولین سال فعالیت خود، ۱ میلیون دلار از «نرخ مصرف سالانه» خود را ثبت کرد – این عبارت به میزان درآمدی که لنترا بر اساس استفاده از APIهای خود می‌سازد، مربوط می‌شود. در سال جاری، این رقم به ۱۰ میلیون دلار می رسد و پیش بینی می شود در سال ۲۰۲۴ به ۱۰۰ میلیون دلار برسد.

این استارت‌آپ مستقر در بمبئی با بانک‌های تجاری همکاری می‌کند تا خدمات وام دیجیتالی آنها را تامین کند. HDFC Bank، Federal Bank، Standard Chartered و IDFC First Bank برخی از مشتریان اصلی آن هستند. به طور کلی، لنترا بیش از ۵۰ مشتری دارد و از زمان راه اندازی، بیش از ۱۳ میلیارد تراکنش و ۲۱ میلیارد دلار وام را پردازش کرده است. ونکاتش گفت این استارتاپ تا آوریل امسال بدون استخدام یک مدیر فروش به این همه رشد دست یافته است.

ماموریت این شرکت بی شباهت به تعدادی از فین تک‌های دیگر نیست که کلاه خود را برای کار کردن با ارائه‌دهندگان خدمات مالی قدیمی – به جای اینکه کاملاً بر هم بزنند و مختل کنند – که خود را قادر به همراهی با نوآوری از حرکت سریع‌تر نمی‌دانند، به رینگ انداخته‌اند.( رقبای مبتنی بر فناوری)

ونکاتش گفت: «ما می‌خواهیم به بانک‌هایی که مشتریان ما هستند کمک کنیم و به آنها قدرت بدهیم تا بهتر وام دهند، به طور کامل بر روی یک پلتفرم دیجیتال وام دهند و همه پارامترها را بهبود بخشند.»

این پارامترها برای بانک های سراسر جهان یکسان است. بله، بانک‌ها می‌خواهند وام‌های بیشتری بدهند و برای وام‌گیرندگان بالقوه بیشتر در دسترس باشند – از این رو به سمت پلت‌فرم‌های دیجیتال حرکت می‌کنند تا به آنها کمک کند در مقیاس‌بندی و رقابت بهتر در برابر پیشنهادهای دیجیتال اول شوند. اما بانک‌ها قبلاً بارها دچار سوختگی شده‌اند: آن‌ها نمی‌خواهند بار بدهی‌های بدی را در فرآیند کاهش بدهی متحمل شوند، بنابراین به فناوری بهتری نیاز دارند تا نحوه بررسی وام گیرندگان را بهبود ببخشند و همچنین کنترل بهتری داشته باشند. در مورد پیش بینی آنچه که ممکن است در نتیجه انتظار داشته باشند در بازده (و زیان) به دست آورند.

فین تک چهار ساله به آنها کمک می کند تا این کار را از طریق ابزارهای مختلف وام انجام دهند. Lentra Lending Cloud که کانکتورهای API شخص ثالث آماده استفاده را به منابع داده مختلف و همچنین سیستم مدیریت وام (LMS) و موتور قوانین کسب و کار بدون کد (BREx) با ماژول‌هایی برای استفاده از مشتریان می‌دهد. از جعبه این استارت‌آپ همچنین پلتفرمی به نام GoNoGo در کاتالوگ خود دارد که به بانک‌ها کمک می‌کند تا تشخیص دهند که آیا وام باید به مشتری پس از دریافت درخواست خود داده شود یا خیر.

ونکاتش گفت که در هند، ۹۰ درصد از کلاهبرداری‌های وام‌دهی از طریق دزدی با مدرک شناسایی اتفاق می‌افتد، جایی که بازیگران بد هویت فردی با سابقه اعتباری بهتر را برای دریافت سریع وام نشان می‌دهند. لنترا از هوش مصنوعی برای مثلث‌بندی داده‌ها برای شناسایی تلاش‌های احتمالی کلاهبرداری استفاده می‌کند.

بنیانگذار گفت: “اگر شما کلاهبرداری سرقت شناسه را حل کنید، رویکرد یا موضعی را که بانک در قبال یک دارایی ناموفق یا وام بد خواهد داشت به حداقل می رساند.”

او مدعی شد در حالی که بانک‌ها فقط توانسته‌اند روند وام – درخواست، پردازش و تأیید یا رد درخواست‌ها – را بین شش تا هفت روز کاهش دهند، فناوری لنترا این چرخش را به چند ثانیه کاهش داده است.

اگرچه تعدادی از استارتاپ‌ها در تلاش هستند تا وام‌دهی به بانک‌ها را تسهیل کنند، اما جالب اینجاست که Lentra Salesforce را یکی از بزرگترین رقبای خود در زمینه اعطای وام می‌داند.

“هدف شماره یک ما هر کسی است که از Salesforce برای اعطای وام استفاده می کند. ما می‌رویم، به آنها می‌چسبیم و سپس آنها را تبدیل می‌کنیم.»

سیتی نه تنها به بهره برداری بیشتر از اکوسیستم فناوری هند علاقه مند است، بلکه از آن برای رشد جهانی خود نیز بهره می برد.

Everett Leonidas، مدیر و سرمایه‌گذار اصلی APAC برای Citi Ventures، در بیانیه‌ای گفت: «لنترا اولین سرمایه‌گذاری فین‌تک ما در هند است و ما از توانایی تیم برای توسعه و مقیاس‌بندی راه‌حل‌های نرم‌افزاری با اصطکاک کم برای وام‌دهندگان بسیار هیجان‌زده هستیم. “به عنوان یک بانک جهانی، ما مشتاقانه منتظریم لنترا محصولات و پلتفرم خود را در سطح بین المللی گسترش دهد.”»

ونکاتش  گفت که لنترا قصد دارد از این بودجه برای ادامه به‌روزرسانی پلتفرم خود، افزودن ویژگی‌های جدید و قوی‌تر و سریع‌تر کردن آن استفاده کند. این استارت آپ همچنین قرار است فراتر از هند گسترش یابد و تجارت خود را در خارج از کشور ایجاد کند و با سه اقتصاد در آسیا شروع کند: اندونزی، فیلیپین و ویتنام. پس از گسترش اولیه، استارتاپ قصد دارد فراتر از آسیا رفته و وارد ایالات متحده شود.

بنیانگذار گفت که دفاتر سه کشور جدید آسیایی از اوایل ژانویه شروع به کار خواهند کرد.

لنترا در حال حاضر حضور خود را در سنگاپور دارد، زیرا در ژوئن امسال یک استارتاپ هوش مصنوعی TheDataTeam را خریداری کرد که دفتری در شهر شیر داشت. ونکاتش گفت که دفتر در سنگاپور به وسیله ای برای ورود این استارتاپ به اقتصادهای آسه آن تبدیل خواهد شد.

لنترا در کنار بهبود عرضه و گسترش کسب و کار، برنامه هایی برای به دست آوردن مشاغل مکمل نیز دارد. بنیانگذار گفت که برنامه‌های خرید آن بر سه حوزه تمرکز دارد: اتوماسیون فرآیندهای رباتیک، سیستم‌های پرداخت یا راه‌حل‌هایی که نهادهای نظارتی و تیم‌هایی نیستند که روی مدل‌سازی آماری یا ساخت مدل اکتشافی در آمار کار می‌کنند.

ویشال گوپتا، شریک در Bessemer Venture Partners گفت: “لنترا به وام دهندگان قدرت می دهد تا رویاهای میلیون ها نفر را با شمول مالی موثر و تصمیم گیری اعتباری تقویت کنند.” ما واقعاً تحت تأثیر ترکیبی از قدرت فناوری آنها و مزیت تجاری آنها قرار گرفتیم که لنترا به مشتریان خود ارائه می دهد. ما مشتاقانه منتظر کمک آنها هستیم تا به چشم انداز خود مبنی بر تبدیل شدن به قابل اعتمادترین و پرطرفدارترین پلتفرم وام دیجیتال بومی ابری کمک کنیم و از طریق تصمیم گیری دقیق و پردازش سریع، مشتریان را در دموکراتیک کردن اعتبارات توانمند کنیم.

لنترا همچنین بانک HDFC را به عنوان سرمایه گذار دارد، اگرچه در آخرین دور تأمین مالی شرکت نکرد. ونکاتش گفت که بانک می‌توانست سرمایه‌گذاری کند اما این بار این کار را نکرد، زیرا مجبور شد به دلیل ادغام با گروه HDFC، از شرط بانک مرکزی هند مبنی بر نداشتن بیش از ۱۰٪ در مشاغل غیرمرتبط پیروی کند.

“ما از حمایت از Lentra که اولین سرمایه گذاری VC هندی SIG در سال ۲۰۱۹ بود، هیجان زده هستیم. از زمان سرمایه گذاری SIG، لنترا معیارهای برتری را در حفظ درآمد نشان داده و ۲۰ برابر رشد کرده است، در حالی که کارایی سرمایه قوی را نشان می دهد.” باوانیپراتاپ رانا، مشاور سرمایه گذاری SIG گفت: SIG برای مرحله بعدی رشد لنترا هیجان زده است زیرا این شرکت خدمات مشتریان جهانی را آغاز می کند.

این استارتاپ در حال حاضر بمبئی را به عنوان بازار شماره یک خود دارد و پس از آن دهلی، چنای و بنگالورو قرار دارند. تیمی متشکل از ۵۰۰ نفر دارد که هدف آن افزایش به ۸۰۰ نفر برای حمایت از برنامه های در حال انجام است.