فرابانک یا Open Banking، یک رویکرد جدید در ارائه خدمات بانکداری است که به مشتریان امکان می‌دهد با استفاده از APIهای بانک‌ها، به اطلاعات و خدمات بانکی خود دسترسی داشته باشند. این رویکرد به مشتریان اجازه می‌دهد تا از خدمات بانکی متنوع‌تر و کارآمدتر بهره‌مند شوند.
فرابانک در ایران توسط بانک مرکزی ایران تعریف و اجرا می‌شود. در فرابانک ایران، بانک‌ها موظف هستند APIهای خود را برای مشتریان و ارائه‌دهندگان خدمات مالی باز کنند. این APIها امکان دسترسی به اطلاعات و خدمات بانکی مانند مانده حساب، سابقه تراکنش‌ها، دریافت تسهیلات، و پرداخت قبوض را فراهم می‌کنند.
یکی از سایت های معتبری که در این زمینه فعالیت می کند سایت شبایاب است که با استفاده از آن می توانید اقدام به دریافت شماره شبا بانک رفاه و سایر بانک ها نمایید.
مزایای مختلف فرابانک برای زمینه های متنوع
فرابانک مزایای زیادی برای مشتریان، ارائه‌دهندگان خدمات مالی، و بانک‌ها دارد. مزایای فرابانک برای مشتریان عبارتند از:
- دسترسی آسان‌تر و سریع‌تر به اطلاعات و خدمات بانکی
- امکان استفاده از خدمات بانکی متنوع‌تر و کارآمدتر
- کاهش هزینه‌های بانکی
مزایای فرابانک برای ارائه‌دهندگان خدمات مالی عبارتند از:
- توسعه محصولات و خدمات جدید
- بهبود تجربه مشتری
- افزایش درآمد
مزایای فرابانک برای بانک‌ها عبارتند از:
- افزایش رقابت‌پذیری
- بهبود رضایت مشتری
- کاهش هزینه‌های عملیاتی
فرابانک در ایران هنوز در مراحل اولیه توسعه است، اما پتانسیل زیادی برای تحول در صنعت بانکداری دارد.
در اینجا برخی از کاربردهای فرابانک در ایران آورده شده است:
- ارائه خدمات پرداختی توسط شرکت‌های غیربانکی
- ارائه خدمات مشاوره مالی توسط شرکت‌های فناوری مالی
- ارائه خدمات مدیریت دارایی توسط شرکت‌های سرمایه‌گذاری
- ارائه خدمات بیمه توسط شرکت‌های بیمه
فرابانک می‌تواند به بهبود خدمات بانکی در ایران و افزایش دسترسی به خدمات مالی برای همه افراد کمک کند.
فرابانک رفاه
فرابانک رفاه یک سرویس API است که توسط بانک رفاه کارگران ارائه می‌شود. این سرویس امکان دریافت شماره شبا از طریق شماره حساب، شماره کارت، یا شماره سپرده را فراهم می‌کند.
برای استفاده از فرابانک رفاه برای سایت شبایاب، باید مراحل زیر را دنبال کنید:
- در سایت بانک رفاه کارگران ثبت نام کنید و به حساب کاربری خود وارد شوید.
- به بخش «APIها» بروید و روی «فرابانک» کلیک کنید.
- در صفحه فرابانک، روی «دریافت کلید API» کلیک کنید.
- در صفحه دریافت کلید API، مشخصات خود را وارد کنید و روی «دریافت کلید» کلیک کنید.
پس از دریافت کلید API، می‌توانید از آن برای دریافت شماره شبا از طریق سایت شبایاب استفاده کنید. برای این کار، مراحل زیر را دنبال کنید:
- در سایت شبایاب، روی «ورود به API» کلیک کنید.
- در صفحه ورود به API، کلید API خود را وارد کنید و روی «ورود» کلیک کنید.
- در صفحه API، اطلاعات مورد نیاز برای دریافت شماره شبا را وارد کنید.
- روی «دریافت شماره شبا» کلیک کنید.
سایت شبایاب پس از دریافت اطلاعات مورد نیاز، شماره شبا را برای شما نمایش می‌دهد.
همچنین در اینجا برخی از اقداماتی که افراد می‌توانند برای افزایش امنیت خود در هنگام استفاده از فرابانک انجام دهند، آورده شده است:
- از ۲FA برای احراز هویت خود استفاده کنید.
- از رمزهای عبور قوی استفاده کنید.
- مراقب فعالیت‌های مشکوک در حساب خود باشید.
- فقط از برنامه‌ها و وب‌سایت‌های معتبر استفاده کنید.
در اینجا مثالی از نحوه استفاده از فرابانک رفاه برای سایت شبایاب آورده شده است:
کد به زبان Python
import requests
# کلید API خود را دریافت کنید
url = “https://api.refah-bank.ir/api/v1/get-key”
data = {
“username”: “نام کاربری شما”,
“password”: “رمز عبور شما”,
}
response = requests.post(url, data=data)
key = response.json()[“key”]
# شماره شبا را دریافت کنید
url = “https://api.refah-bank.ir/api/v1/get-sheba”
data = {
“key”: key,
“account_number”: “شماره حساب شما”,
}
response = requests.post(url, data=data)
sheba = response.json()[“sheba”]
print(sheba)
content_copy
این کد کلید API شما را دریافت می‌کند و سپس شماره شبا را با استفاده از شماره حساب شما دریافت می‌کند. خروجی این کد شماره شبا شما خواهد بود. برای اطلاعات بیشتر در مورد نحوه استفاده از فرابانک رفاه، می‌توانید به مستندات این سرویس مراجعه کنید.
سخن پایانی
فرابانک یک رویکرد جدید و تحول‌آفرین در صنعت بانکداری است که پتانسیل زیادی برای بهبود خدمات بانکی و افزایش دسترسی به خدمات مالی برای همه افراد دارد. فرابانک مزایای زیادی برای مشتریان، ارائه‌دهندگان خدمات مالی، و بانک‌ها دارد و می‌تواند به شکل‌گیری یک صنعت بانکداری رقابتی‌تر و کارآمدتر کمک کند.
دو سوال متداول برای فرابانک
سوال ۱: امنیت فرابانک چگونه تضمین می‌شود؟
امنیت فرابانک از طریق اقدامات مختلفی مانند احراز هویت دو عاملی (۲FA)، رمزگذاری داده‌ها، و نظارت بر فعالیت‌های مشکوک تضمین می‌شود.
سوال ۲: آیا فرابانک برای همه افراد مناسب است؟
فرابانک برای همه افراد مناسب نیست. افرادی که به امنیت و حریم خصوصی خود اهمیت زیادی می‌دهند، ممکن است از فرابانک استفاده نکنند. همچنین، افرادی که مهارت‌های فنی کافی ندارند، ممکن است استفاده از فرابانک برای آنها دشوار باشد.
